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傷害保険で通院保障が高いのはどこの保険会社か調べてみた

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日常生活では、あまり耳にしないかもしれない『傷害保険』ですが、
傷害保険で一番どこが手厚いのかをまとめてみました。

まとめを見る前に、傷害保険についておさらいをしておきたいと思います。

傷害保険とは一体何なのかというと、突然起きた事故でケガを負ってしまったときに
事前に定めた保険金という手厚い補償を受ける保険です。

何気ない日常生活から旅行やスポーツを筆頭に
いろいろなレジャーなど場面にあわせて利用することができて、
ケガに対する補償だけでなく、万が一第三者にケガを負わせたり、物を壊した場合に利用できる
個人賠償責任保険がセットになったタイプの商品もあります。

小さいお子さんがいる家庭やスポーツや自転車を利用する機会の多い方などに人気があります。

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では、傷害保険とはどんな商品名で販売されているのかと言うと

  • 普通傷害保険
  • 交通傷害保険
  • 自転車保険
  • こども保険
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険

傷害保険の有名な保険が、このあたりになります。

こども保険は以前からあった保険なので、お子さんがいるご家庭では
一度は勧められたり紹介されたことのある保険ではないでしょうか?

自転車保険は、近年自転車に乗るライダーが増えた一方で
自転車によるトラブルが増えていて、そのトラブルに対応できるようにと
さまざまな保険会社や保険代理店が販売促進をしている商品です。

国内外旅行保険は、旅行代理店で旅行のプランを申し込んだときに
一緒に加入するように紹介される保険ですね。

傷害保険は、保険期間が1年間が基本で
旅行保険に至っては、旅行期間だけの短期間保障保険です。

契約形態も、ほとんどが掛け捨て保険が主流です。
保険会社や保険の種類によっては、損害保険とセットにしたプランや
積み立て方式の傷害保険プランが存在していたりします。

傷害保険の対象範囲はどこまで保障してくれるのかというと、

急激性

突発的に起こったもので、事象発生から結果(受傷)の間隔が短いものを指します。
簡単に言うと『突然』です。

偶然性

事前に予見することができないものや、被保険者の意思に基づかないものを指します。
簡単に言うと『たまたま・偶然』です。

外来性

体の外部から受傷したものや、体内部からの病気(疾病)ではないことを指します。
簡単に言うと『外から受けたケガ・外傷』です。

この3つの条件をすべて満たした事故に遭遇してしまったときに、
傷害保険が適応され、保険金が支払われます。

ただし、病気や慢性的な症状は対象外になり、
例えば、肉離れや靴擦れ・筋断裂などは突発的な症状ですが、症状が目に見えるような状態になるまで時間がかかっていることと、
急激・偶然・外来の3要件を満たしていないことなどから、対象外になるという考えに基づいているようです。

後は、保険会社や特約によってですが
特定感染症危険補償特約と言われる特約や
傷害性」と表現される、いわゆる「ケガ」よりはやや広い意味を持っている4つめの特性を持っているものもあります。
例を挙げると、有毒ガスなどの吸入による中毒症状も、急激・偶然・外来の事故によるものであるならば外傷性に含まれます。

特定感染症危険補償特約は、傷害保険とセットで加入することで
「感染症法」に規定する感染症のうち、一類感染症から三類感染症までと定められている
特定感染症を発病したときに、入院保険金・通院保険金・後遺障害保険金などの支払いを含む
補償を受けることができます。

感染症法を詳しく記載しておくと

「感染症法」とは、正式名称「感染症の予防及び感染症の患者に対する医療に関する法律」という法律で、1998年に施行されています。
一類から三類までの感染症については、2016年3月現在次のとおり規定しています。

一類感染症

  • エボラ出血病
  • クリミア・コンゴ出血病
  • 痘そう(天然痘)
  • 南米出血熱
  • ペスト・マールブルグ病
  • ラッサ熱

二類感染症

  • 急性灰白髄炎(ポリオ)
  • 結核
  • ジフテリア
  • SARS(重症急性呼吸器症候群)
  • MERS(中東呼吸器症候群)
  • 鳥インフルエンザ(H5N1)
  • 鳥インフルエンザ(H7N9)

三類感染症

  • コレラ
  • 細菌性赤痢
  • 腸管出血性大腸菌感染症
  • 腸チフス
  • パラチフス

定期的にニュースになる病原性大腸菌O-157は、上記の三類感染症に指定されている
「腸管出血性大腸菌感染症」に該当するので、O-157による食中毒(細菌性食中毒)は
普通保険約款では補償の対象外になりますが、特約で補償の対象になります。
さらに食中毒以外の症状についても補償されます。

他にも、過去何度かニュースで流れていた病名もたくさんあります。
これらは、傷害保険では補償対象となりませんが
特定感染症危険補償特約ならば、保障対象となるんです。

 

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では、傷害保険で通院も含めた保障が一番高い保険をピックアップしてみました。
傷害保険を選ぶときの参考になればと思います。

 

エース

エース損害保険 家族傷害保険

保険料
A級 (事務員・医師・弁護士・販売従事者・美容師・自動車整備工・警備員など)
一時払 67,690円
月払   6,210円

B級(営業用貨物運転手・建設作業者・土木作業者・農耕作業者など)
一時払  76,460円
月払     7,010円

補償内容

契約者本人の場合

  • 死亡・後遺障害 最高1,000万円
  • 入院保険金 5,000円/日額
  • 通院保険金 2,500円/日額

配偶者の場合

  • 死亡・後遺障害 最高800万円
  • 入院保険金 4,000円/日額
  • 通院保険金 2,000円/日額

親族の場合

  • 死亡・後遺障害 最高300万円
  • 入院保険金 2,000円/日額
  • 通院保険金 1,000円/日額

賠償責任
ひとつの事故での限度額 3,000万
(本人・配偶者・親族すべて同額)

富士火災

富士火災 ネットでみんなの傷害保険(傷害総合保険/レジャー・スポーツプラン)

保険料 12,190円(一時払のみ)
ひと月に換算すると 約1,016円

補償内容

  • 賠償責任  1億円
  • 死亡・後遺障害 500万円
  • 傷害医療費用保険金額 150万円
  • 入院保険金 7,500円/日額

 

ダウンロード (1)

au損保 ケガの保険 日常の事故

保険料
一時払 16,300円
月払   1,500円

補償内容

  • 賠償責任  1億円
  • 死亡・後遺障害 300万円
  • 傷害医療費用保険金額 150万円
  • 入院保険金 6,000円/日額
  • 入院一時金 2万円
  • 通院保険金 1,000円/日額
  • 手術保険金 3万円(条件で倍額になることもあり)
  • 携行品損害 30万円
  • 救援者費用等 100万円

 

au損保「自転車向け保険 Bycle Best」(ゴールドプラン)

本人タイプ・保険期間1年
保険料 23,350円(一時払いのみ)
ひと月に換算すると 約1,946円

本人タイプ・保険期間2年
保険料 42,060円(一時払いのみ)
ひと月に換算すると 約1,753円

保障内容
自転車事故の場合、一時金や保険金は2倍の金額になります

  • 個人賠償責任補償 2億円(自己負担なし)
  • 入院保障 6,000円/日額
  • 手術保険金 3万円または6万円
  • 入院一時金 5万円(ただし3日以上の入院が給付条件)
  • 死亡保険金 400万円
  • 後遺障害保険金 400万円
  • 示談代行サービス
  • 自転車ロードサービス

 

ちゃりぽ

ちゃりぽ「自転車あんしん保険」

ちゃりぽ家族プラン

保険料(どちらも年払いのみ)
あんしんプラン 9,800円
もっとあんしんプラン 12,090円

ひと月に換算すると 約817円
約1,008円

保障内容

  • 入院保険金(支払対象期間180日・支払限度日数180日)
    6,000円/日額
  • 通院保険金日額(支払対象期間180日・支払限度日数30日)
    1,000円
    (もっとあんしんプランのみ適応)
  • 手術保険金
    入院中に受けた手術 入院保険金日額×10
    上記1以外の手術 入院保険金日額×5
  • 死亡・後遺障害保険金額
    400万円
  • 個人賠償責任危険保険金額
    1億円

 

1億もっとあんしんプラン

ジャパン少額短期保険の保険商品と
あいおいニッセイ同和損害保険の保険商品のコラボレーション商品
少し契約内容や保障内容が複雑になっています

保険料(どちらも年払いのみ)
1億あんしんプラン 3,520円
1億もっとあんしんプラン 4,720円

ひと月に換算すると 約293円
約393円

保障内容

交通事故傷害保険

  • 入院保険金(支払対象期間180日・支払限度日数180日)
    6,000円/日額
  • 通院保険金日額(支払対象期間180日・支払限度日数30日)
    1,000円
    (もっとあんしんプランのみ適応)
  • 手術保険金
    入院中に受けた手術 入院保険金日額×10
    上記1以外の手術 入院保険金日額×5
  • 死亡・特定重度障害
    300万円
  • 個人賠償責任危険保険金額
    1億円

タフ・ケガの保険
(パーソナル総合傷害保険)
交通傷害型・本人型

  • 死亡・後遺障害保険金額
    100万円
  • 個人賠償責任危険保険金額
    1億円

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以上、ざっとではありますが通院保障が高い傷害保険をピックアップしてみました。
契約時の参考になれば幸いです

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