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生命保険の売上をランキング化してみた

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生命保険を扱っている保険会社も、毎期に売り上げ決算報告を出しています。
売り上げ決算報告も、保険会社のパラメーターのひとつではないでしょうか?

ちなみに、一般企業で言うところの売上高に相当する保険料等収入とは、
1年間に保険契約者から払い込まれた保険料などによる収益を指します。
生命保険会社の売上げの主流は、この保険掛金等の収入金が占めています。

生命保険会社が「保険料等収入」と言われ、生命保険会社の販売成績・売上規模を示す指標となります。
損害保険会社が「正味収入保険料」と言われ。損害保険会社の販売成績・売上規模を示す指標となります。

生命保険会社と損害保険会社では、同じ売上高でも表現が変わります。

 

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ここで、保険会社の保険料等収入のみをまとめてみました。

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東京海上ホールディングス 推移 3.1兆円

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東京海上日動火災保険 推移 2.9兆円

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あいおいニッセイ同和損害保険  1.2兆円

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ソニー生命保険 推移 9,140.3億円

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東京海上日動あんしん生命保険 推移 7,766.4億円

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損害保険ジャパン日本興亜 推移 2.2兆円

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三井住友海上火災保険 推移 1.4兆円

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トーア再保険 推移 1,655.0億円

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日本生命保険 5.4兆円

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アクサ生命保険 推移 5,489.7億円

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T&Dフィナンシャル生命保険 推移 2,977.6億円

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明治安田生命保険 推移 3.4兆円

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大同生命保険 推移 7,927.2億円

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太陽生命保険 推移 8,652.3億円

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損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険 推移 3,807.4億円

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三井住友海上あいおい生命保険 推移 4,431.4億円

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日新火災海上保険 推移 1,366.3億円

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住友生命保険 推移 2.6兆円

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プルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命保険
推移 5,257.5億円

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三井住友海上プライマリー生命保険 推移 1.1兆円

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アリアンツ火災海上保険
推移 9,500.0万円

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富国生命保険 推移 7,964.6億円

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日本地震再保険 推移 1,089.9億円

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第一生命保険 推移 5.4兆円

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ジブラルタ生命保険 推移 1.4兆円

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セコム損害保険 推移 437.8億円

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三井生命保険 推移 5,451.5億円

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富士火災海上保険 推移 2,788.8億円

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マニュライフ生命保険 推移 8,017.1億円

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メットライフ生命保険 推移 1.7兆円

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オリックス生命保険 推移 1,730.9億円

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共栄火災海上保険 推移 1,677.7億円

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エース損害保険(エース保険) 推移 202.7億円

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AIU損害保険(AIU保険) 推移 590.6億円

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アメリカンファミリー生命保険(アフラック) 推移 1.5兆円

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AIG富士生命保険 推移 1,395.0億円

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マスミューチュアル生命保険 推移 4,689.7億円

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第一フロンティア生命保険 推移 1.9兆円

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プルデンシャル生命保険 推移 7,380.3億円

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メディケア生命保険 推移 176.8億円

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フコクしんらい生命保険 推移 1,533.4億円

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セゾン自動車火災保険 推移 223.6億円

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大同火災海上保険 推移 150.6億円

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日立キャピタル損害保険 推移 36.7億円

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エヌエヌ生命保険(旧アイエヌジー生命保険) 推移 3,429.5億円

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アメリカンホーム医療・損害保険(アメリカンホーム保険) 推移 689.9億円

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朝日火災海上保険 推移 315.1億円

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日本船主責任相互保険組合 推移 222.8億円

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朝日生命保険 推移 4,060.0億円

ソニーフィナンシャルホールディングスとニューセンチュリー保険は
推移がないので一覧から除外しました。

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こうやって売り上げの推移を見てみると、テレビのCMでよく見る生命保険の企業名や
聞いたこともない生命保険の企業名も見えますね。

生命保険と一口に言っても、これだけの企業があるのは驚きですね。
社名も変更して、別な社名になっている懐かしい企業もあります。

この保険料等収入の推移をみていると、別会社として計上して書いていますが
東京海上グループの売り上げ推移がすごいですね。

生命保険企業の大手4社と言われている、
日本生命保険・第一生命保険・住友生命保険・明治安田生命保険も名を連ねていますが
金額の単位が違いますね。

 

保険料等収入の推移が多くても、必ずしも良い企業とは言いにくいので
ファイナンシャルプランナーさんによく相談して、自分のライフスタイルや
家族環境などにあわせた保険と保険会社を選びましょう。

というのも、生命保険という性質上
契約や支払い方法などが他の商品や売買できる商品と違い
一時払商品によって、今年度の支払いと来年度の支払いという風に
分けて計上するのがほとんどです。

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そして、保険料等収入だけが高くても良い保険会社とは言い切れません。
ならどこを見て総合的に判断すればいいのか?というと

・保有契約高
・保険等収益
・利益
・ソルベンシー・マージン比率

の4項目を見て、総合的に判断しましょう。

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各項目を説明していきます。

・保有契約高

保有契約高とは、生命保険会社が引き受けている死亡保障などの保障金額の合計を指します。
死亡保障保険を主力のひとつとしている生命保険会社にとって、
どれくらいの死亡保障金額を引き受けているかを示す一つの目安となるので、業績をはかる上で重要な項目のひとつです。

・保険等収益

保険料等収入とは、1年間に契約者から払い込まれた保険料などによる収益を指します。
保険料等収入が増える契機としては、保有契約の増加が主な理由として挙げられます。
一般的な生命保険の保険料は、10年20年または生涯というように、長期にわたって払い込む契約がほとんどを占めています。
引き受けている契約が多いほど、払い込まれる保険料が増えると、保険料等収入も増える傾向にあります。
保険料等収入は、生命保険会社の売上の規模をはかる指数でもあるため、決算期に入ったらチェックしておきたい指標と言えます。

・利益

企業を維持し発展させるためには、安定した利益を生み出すことが必要不可欠ですが、
保険会社の決算書では、この利益を示す代表的な指標が基礎利益と経常利益です。

経常利益は、1年間の会社の事業活動で発生した「収益」と「費用」の差額を指します。一般の事業会社の決算書にも見受けられている指標です。
基礎利益は、経常利益から有価証券の売却損益などの「キャピタル損益」と「臨時損益」を除いた金額です。
1年間の「保険本業」で得た得分、一般の事業会社で「営業利益」と表すものです。

「保険本業」は、保険契約者が納金した保険料や運用純益から、
保険金や事業費などを支払ったり、先の保険金などの支払に備えるために貯蓄したりすることなどを指します。
基礎利益を安定的に確保できていれば、「保険本業」の管理が問題なく行われていると言えるかもしれません。

・ソルベンシー・マージン比率

ソルベンシー・マージン比率とは、保険会社が想定していなかった大きなリスクに直面したときでも、保険金等を支払うパワーがあるかどうかを示すパラメーターです。
保険会社の健全性を示すパラメーターのひとつにもなっています。

ソルベンシー・マージン比率は、一般的に保険会社が抱えるリスクが増加すれば低下し、リスクが減少すれば上昇します。
ソルベンシー・マージン比率が200%を下回った場合、状況に応じて保険会社を監視や取り締まりをしている金融庁から早期是正措置などの措置がとられます。
比率200%というボーダーラインが、健全性のひとつの基準を満たしていると言えます。

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簡単にまとめてみましたが、以上です。

生命保険を初めて契約するときの参考になれば幸いです。

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