学資保険を契約する際に必要なものをまとめてみた

1.申込書

保険を契約するにあたって、必ず記載・確認する申込書は

・契約者及び被保険者の個人情報
・契約プラン
・保険料

など、保険の詳細が記載されています。

下記で説明する告知書と同じように、虚偽の内容を記載内容にすると
契約や特約が解除される可能性があります。
嘘などをつかずに、包み隠さず記入しましょう。

学資保険には加入年齢の制限が存在していて、
入院給付金付きや育英年金・保険料払込免除などの保障重視の保険プランに申し込んで診査を受ける場合、
傷病歴や健康状態は厳しくチェックされます。
また、申込書の書き方で気を付けなければならない点が5つあります。
気を付けなければならない5つの注意点は以下の通りです。

・契約者と被保険者の氏名は契約者が記入すること。
・必ず、黒のボールペンを使用して記載すること。
・氏名は「戸籍上の漢字体」で書くこと。
・印鑑は枠内にはっきりと押すこと。
・訂正時は訂正箇所を二重線で消して、抹消線に訂正印を重ねて押すこと。
契約した後で、契約者や被保険者の氏名・住所、連絡先など
何かしらの変更があった時は、保険会社に連絡して変更手続きを必ずします。

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2.クレジットカード払いや銀行振替の依頼書

申込書の下部分に記載されている「クレジットカード払いや銀行振替の依頼書」と言う書類があります。
依頼書には、保険料の払込に利用する金融機関やクレジットカードの情報を記入します。

この依頼書に記入する保険料払込口座や
クレジットカードの名義人は契約者本人に限られています。

と言うのも、契約者と口座名義人が別人にできない理由は2つあって

1.贈与税対象になるなど、不利益が発生する可能性が発生する

2.学資保険を解約する場合、口座名義人から解約の申し出があっても、
契約者は別の人なので解約できない

と言うものです。

依頼書に記載するクレジットカードや銀行の口座は、必ず
契約者本人名義のクレジットカードや銀行の口座でなければいけません。

その理由の1つは贈与税の対象になった時に、不利益になる可能性があることです。

また、契約を止める状況に陥った時、
契約者と口座名義人が別であっては、変えることができないということです。

そのため、契約者本人のクレジットカードや銀行口座を使用しましょう。
おじいさんやおばあさんが払い込みをする場合は、契約者の名前を祖父母にしましょう。

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3.告知書

学資保険の場合は、生命保険や医療保険などと異なり、
医師の診査や健康診断書の提出は必要ありません。
が、診断書の代わりに「告知書」を提出しなければいけません。

告知書は、保険をかけられる対象である「被保険者」や
保険を契約する「契約者」が過去に罹った病気や怪我の経歴
現在の健康状態や職業などに関する「質問表」のことなんです。

保険会社は告知書の内容で契約可能かどうかを判断するので、
こちらも虚偽報告は絶対にダメです。

学資保険の加入で不利になりかねない事実を保険会社に申告しなかったり、虚偽告知をしたりすると
告知義務違反として契約や特約が解除されてしまう可能性があります。

契約や特約が解除されてしまうと、お祝い金や保険金を受け取れなくなってしまうので、
告知書には、正直に真実をありのままに書きましょう。
ここで一つ気をつけておかないといけないポイントがあります。
保険代理店の担当者やセールスの人に健康状態や傷病歴を話しただけでは
告知したことになりません。
口頭説明はあくまで説明だけなので、告知したことにはならないんです。
必ず書類でしっかりと保険会社に告知することが必要不可欠で大切な事です。
意向確認書

学資保険の契約を申し込む人の考えや目的（＝意向）と、保険商品の内容が一致しているかどうかを
契約前に確認する為の書類です。

保証内容や保険期間・保険料払込期間、保険証や保障額、解約払戻金・配当金などの各項目では、
保険を案内した内容で大丈夫かどうか
内容は理解できているかどうかに関して
「はい」か「いいえ」に丸を付けていくという2択の質問票です。

「いいえ」に丸をつけてしまうと「確認内容に問題がある」と見なされてしまい、
申し込みの受け付けができなくなってしまいます。
機械的に「はい」に丸を付けても問題ないのですが、契約後のトラブルを防ぐ為にも
各項目の内容をきちんと把握し、わからないことや疑問点を解消してから
「はい」に丸を付けることをおすすめします。

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